Regulile Platformei și Codul de Conduită

Regulile Platformei

„BALKANIKA FINANCE” S.R.L. este o societate cu răspundere limitată organizată și care funcționează în conformitate cu legislația Republicii Moldova, sediul societății fiind amplasat pe adresa: Republica Moldova, municipiul Chișinău, str. Kiev, 9/1, înregistrată în Registrul de Stat al persoanelor juridice sub numărul de identificare de stat: 1023600051022 din 31.10.2023, pentru furnizarea serviciilor (numită și activitate) pe platforma de finanțare participativă: https://balkanika.finance/ (în continuare – Platforma), după obținerea autorizării activității din partea autorității de supraveghere (Comisia Națională a Pieței Financiare).

Activitatea „BALKANIKA FINANCE” S.R.L. în calitate de furnizor de servicii de finanțare participativă prin Platformă este reglementată de prezentul Regulament (în continuare – Reguli, Regulile Platformei, Regulile de utilizare a Platformei), de Legea Republicii Moldova nr. 181/2023 privind serviciile de finanțare participativă (numită în continuare și legea), precum și actele normative subordonate, inclusiv ale autorității de supraveghere.

Organele de conducere ale „BALKANIKA FINANCE” S.R.L. conform statutului sunt:

Adunarea generală (Decizia asociaților), ca organ suprem de deliberare şi decizie,
Administratorul, ca organ executiv şi
Cenzorul, în calitate de organ de control.

După autorizarea activității de către autoritatea de supraveghere se realizează activitatea, inclusiv prin suplinirea funcțiilor și compartimentelor Structurii organizatorice a „BALKANIKA FINANCE” SRL cu respectarea condițiilor prevăzute de actele normative în vigoare.

Sunt parte integrantă, trebuie interpretate și aplicate ca făcând parte din prezentele Reguli toate actele normative interne aprobate prin ordinul administratorului „BALKANIKA FINANCE” SRL. și plasate pe site.

Fac parte componentă din prezentele Reguli următoarele anexe:

Anexa nr. 1 - Sistemul de control intern (mecanismele de guvernanță corporativă și de control intern, inclusiv procedurile de administrare a riscurilor);
Anexa nr. 2 – Procedurile privind securitatea informațională (procedurile pentru controlul și protecția sistemelor de prelucrare a datelor);
Anexa nr. 3 - Planul de asigurare a continuității activității „BALKANIKA FINANCE” S.R.L.;
Anexa nr. 4 - Procedurile de evaluare a informațiilor conținute în fișa cu informații esențiale privind investiția și validarea acestora de către „BALKANIKA FINANCE” S.R.L.
(verificarea exhaustivității, corectitudinii și clarității informațiilor);
Anexa nr. 5 - Procedurile pentru recepționarea și examinarea reclamațiilor din partea clienților.
Anexa nr. 6 - Procedura de selecție și publicare a proiectelor /ofertelor de finanțare participativă pe platformă.
Anexa nr. 7 - Procedurile și sistemele de plăți instituite prin care investitorii vor
primi remunerarea capitalului investit prin Platformă.

Prezentele Reguli sunt menite să asigure respectarea legii, să descrie sistemele, resursele și procedurile utilizate pentru controlul și protecția sistemelor de prelucrare a datelor; să asigure gestionarea corespunzătoare a datelor cu caracter personal și a informațiilor primite de la clienți / potențiali clienți, inclusiv utilizarea tehnologiilor de tip cloud, precum și prevenirea fraudei și protecția vieții private/a datelor, de asemenea arhivarea documentației; să stabilească măsuri și proceduri care, în cazul unui eșec al furnizorului de servicii, să asigure continuitatea furnizării serviciilor critice legate de investițiile existente și buna gestionare a contractelor dintre potențialul furnizor și clienții săi: să descrie procedurile aprobate pentru a verifica exhaustivitatea, corectitudinea și claritatea informațiilor cuprinse în fișa cu informații esențiale privind investiția; să descrie procedurile în ceea ce privește limitele de investiții pentru investitorii nesofisticați; să descrie procedurile instituite pentru recepționarea și examinarea reclamațiilor din partea clienților.

În conformitate cu prevederile Legii nr. 181/2023 privind serviciile de finanțare participativă - investitorii nesofisticați pot investi, în decursul unui an, maximum echivalentul în lei moldovenești a 200 de euro pentru un singur debitor-consumator sau 5 000 de euro într-un singur proiect de finanțare participativă. Investitorii nesofisticați pot investi, în decursul unui an, maximum echivalentul în lei moldovenești a 10 000 de euro pentru totalul investițiilor în finanțare participativă, din care cel mult 35% pot fi îndreptate în împrumuturi de consum. Pentru respectarea limitelor legale stabilite, la efectuarea investiției, investitorului nesofisticat i se solicită să confirme că, în ultimele 12 luni, acesta a respectat cerințele plafon în cauză.

Valoarea mijloacelor bănești ce pot fi acordate unui consumator nu poate depăși suma ce constituie echivalentul în lei moldovenești a 7500 de euro (plafonul maxim), calculată la cursul oficial al leului moldovenesc stabilit de Banca Naţională a Moldovei la data plasării ofertei de finanțare participativă.

Derularea ofertei de finanțare participativă a aceluiași consumator (de către una sau mai multe platforme de finanțare participativă) este permisă doar cu respectarea plafonului maxim. Regulile de utilizare a Platformei de finanțare participativă stabilesc reglementările generale pentru activitățile legate de investiții și atragerea de investiții prin intermediul Platformei de finanțare participativă BALKANIKA (în continuare – Platforma, BALKANIKA), inclusiv procedura generală de apariție, modificare, încetare și utilizare a drepturilor și obligațiilor persoanelor care utilizează Platforma.

În cadrul prestării serviciilor de finanțare participativă nu există funcții ce urmează sau ar putea fi externalizate.

În temeiul normei legale reglementatoare, le este interzisă asociaților „BALKANIKA FINANCE” S.R.L. care dețin cel puțin 20% din capitalul social sau din drepturile de vot, precum și persoanelor ce dețin funcții de răspundere în societate sau oricărei persoane afiliate de acestea, să încheie tranzacții de finanțare participativă oferite pe Platformă. BALKANIKA FINANCE S.R.L. ia toate măsurile pentru a preveni, a identifica și a dezvălui conflictele de interese dintre societate, asociați, persoane cu funcții de răspundere și orice persoană fizică sau juridică legată de aceștia printr-o relație de control, în sensul art. 6 din Legea nr. 171/2012 privind piața de capital, și clienții săi sau dintre un client și un alt client.

În orice caz, pentru a preveni conflictele de interese, BALKANIKA FINANCE S.R.L. nu admite niciuna din următoarele situații:

a) să dețină direct sau indirect o participațiune în ofertele de finanțare participativă plasate pe propria sa platformă;

b) să plaseze oferte de finanțare participativă ale dezvoltatorilor care sunt deținători a cel puțin 20% din capitalul social al societății, ale persoanelor cu funcții de răspundere sau ale oricăror persoane fizice sau juridice legate de aceștia printr-o relație de control, în sensul art. 6 din Legea nr. 171/2012 privind piața de capital;

c) să desfășoare activități care pot da naștere unui conflict de interese sau să utilizeze ori să dezvăluie în mod necorespunzător informații confidențiale.

Clienților și potențialilor clienți, prin afișarea pe platformă, într-un loc vizibil, se oferă informația privind natura generală și sursele conflictelor de interese, precum și măsurile luate pentru a atenua aceste riscuri, astfel încât să permită fiecărui client să ia o decizie în cunoștință de cauză cu privire la serviciul în contextul căruia apare conflictul de interese.

Alte aspecte ale activităților platformei care nu sunt reglementate de prezentele Reguli sunt reglementate de lege și actele subordonate, inclusiv actele emise de către autoritatea de supraveghere.

Regulile platformei reprezintă un contract-cadru prin care părțile convin să stabilească o relație contractuală, ale cărei condiții vor fi precizate prin contracte ulterioare încheiate în baza contractului-cadru, ale căror condiții sunt acceptate de cealaltă parte numai prin aderarea la contractul propus în ansamblul său. Aceste reguli sunt obligatorii pentru toate persoanele care utilizează platforma.

Informațiile privind tipurile de servicii de finanțare participativă care vor fi furnizate:

servicii de finanțare participativă bazată pe împrumut;
servicii de finanțare participativă bazată pe investiţii;
(opțional) administrarea portofoliilor de împrumuturi.

Alte activități pe care Balkanika le utilizează la prestarea serviciilor de finanțare participativă:

utilizarea vehiculelor cu scopul special de prestare a serviciilor de finanțare participativă;
aplicarea evaluării bonității la proiectele de finanțare participativă;
sugerarea prețului și/sau a ratei dobânzii pentru ofertele de finanțare participativă;
utilizarea unui avizier.

Pe Platformă se publică oferte bazate pe creditare, proiecte bazate pe investiții, în special în sectorul imobiliar, investiții pentru dezvoltare imobiliară, fiind vizați în special investitorii imobiliari. Selecția proiectelor/ofertelor care vor beneficia de finanțare participativă se efectuează în dependență de natura și riscurile aferente serviciilor de finanțare participativă, în concordanță cu informațiile cuprinse în fișa cu informații esențiale privind investiția, precum și în conformitate cu prevederile contractelor de finanțare participativă, precum și regulile, instrucțiunile și politicile aprobate și aduse la cunoștința ofertanților.

Pe Platformă se publică ofertele evaluate și selectate potrivit procedurilor, criteriilor aprobate și publicate, care vor descrie interesele investitorilor și dezvoltatorilor de proiecte. În privința consumatorilor, se aplică Regulile aprobate de evaluare a bonității dezvoltatorului proiectului și care se publică pe Platformă.

Site-ul Platformei poate fi găsit în rețeaua internet la adresa: https://balkanika.finance/. Toate drepturile asupra platformei aparțin „BALKANIKA FINANCE” S.R.L. (numită în continuare și Operatorul platformei).

Modificările ulterioare aduse la Regulile platformei se consideră a fi acceptate în mod tacit și neechivoc de către Participanți în cazul în care Participantul va continua să utilizeze Platforma după aceste modificări. Prin utilizarea în continuare a Platformei se subînțelege accesarea sub orice formă site-ului Platformei.

Operatorul platformei asigură suportul tehnic pentru clienții sau potențialii clienți ai platformei între orele 09-00 și 16-00 (ora de vară UTC+3, ora de iarnă UTC+2), la adresa de e-mail de contact [email protected]. .

Înainte de a se înregistra pe platformă, orice persoană este obligată să citească cu atenție acste Reguli. Prin înregistrarea sa inițială pe Platformă, o persoană confirmă că a citit și a fost de acord cu aceste Reguli și că este dispusă să respecte Regulile Platformei.

Conținutul termenilor și condițiilor de utilizare a platformei se stabilește în contractul de servicii de finanţare participativă la care aderă clienții platformei, așa cum este prevăzut la art. 8 alin. (1) din Legea nr. 181/2023 și în Hotărârea Comisiei Naționale a Pieței Financiare nr. 36/1 din 30.07.2024 cu privire la aprobarea Regulamentului privind cadrul de administrare a activității furnizorilor de servicii de finanțare participativă.

1. În secțiunea „Termeni și Condiții”, plasată pe Platformă, pot fi reguli suplimentare sau excepții privind închiderea conturilor Clienților pe Platformă, care după ce sunt comunicate în mod clar și accesibil tuturor Clienților, urmează a fi acceptate de către aceștea pentru a avea dreptul de a continua operațiunile pe Platformă (utilizarea Platformei).

2. Cerințele pentru clienți şi răspunderea pentru prezentarea informației false

Serviciile de promovare a investițiilor pot fi furnizate numai persoanelor cu vârsta de peste 18 ani, persoanelor juridice și persoanelor care desfășoară activități independente, în condițiile în care:

2.1.1. Persoana fizică, întreprinzătorul individual:

1) Nu este inclus pe lista persoanelor fizice cu privire la care există informații privind implicarea lor în activități de spălare a banilor, activități extremiste sau de terorism și/sau aflate pe lista organizațiilor și persoanelor fizice cu privire la care există informații privind implicarea lor în proliferarea armelor de distrugere în masă sau sunt asociate unor asemenea persoane;

2) nu are o condamnare neexecutată sau în curs de executare pentru infracțiuni economice sau infracțiuni împotriva statului, a intereselor serviciului public;

3) față de care instanța de judecată nu a introdus sau nu a instituit procedurile aplicate în procedura de insolvabilitate (faliment) sau față de care a fost și rămâne descalificat, pe parcursul căruia nu are dreptul de a desfășura activitate de întreprinzător, precum și de a ocupa funcții în organele de conducere ale persoanei juridice și de a participa în alt mod la administrarea persoanei juridice.

2.1.2. persoană juridică:

1) o societate comercială înființată și care funcționează în conformitate cu normele legale;

2) ale căror persoane care dețin controlul și/sau director/administrator (organul executiv unic) nu se află pe lista organizațiilor și persoanelor fizice în legătură cu care există informații privind implicarea acestora în activități de spălare a banilor, activități extremiste sau de terorism și/sau aflate pe lista organizațiilor și persoanelor fizice cu privire la care există informații privind implicarea lor în proliferarea armelor de distrugere în masă sau sunt asociate unor asemenea persoane;

3) persoanele care controlează o astfel de persoană juridică și/sau administratorul acesteia (organul executiv unic) nu au o condamnare neexecutată sau în curs de executare pentru o infracțiune economică sau o infracțiune împotriva statului, a intereselor serviciului public;

4) conducătorul (unicul organ executiv) al unei astfel de entități juridice nu a fost supus unei sancțiuni administrative sub formă de descalificare sau, în ceea ce privește conducătorul (unicul organ executiv) al unei astfel de entități juridice, perioada în care se consideră că a fost supus unei sancțiuni administrative sub formă de descalificare a expirat;

5) nu a fost inițiată nicio procedură de insolvabilitate/ faliment împotriva unei astfel de persoane juridice.

2.2. Cerințe pentru investitori:

2.2.1. Investitorii pot fi persoane fizice, întreprinzători individuali și persoanele juridice înregistrate în conformitate cu cerințele legale.

2.2.2. Investițiile unui cetățean care utilizează o platformă de finanțare participativă nu necesită înregistrarea de stat.

2.2.3. Prin acceptarea Regulilor paltformei, investitorul oferă o asigurare de respectare a cerințelor specificate și garantează că nu există motive care să împiedice încheierea contractelor cu Operatorul Platformei;

2.2.4. Prin acceptarea Propunerii (ofertei) de Investiție, Investitorul certifică faptul că sunt îndeplinite toate cerințele prevăzute de prezentele Reguli ale platformei;

2.2.5. Persoana fizică nu trebuie să inducă în eroare Operatorul și să prezinte consimțământul neviciat;

2.2.6. Operatorul platformei are dreptul de a efectua validarea datelor furnizate de investitor, iar până la obținerea altor informații, se prezumă că informațiile furnizate de investitor sunt veridice;

2.3. Clientul/potențialul client este obligat:

2.3.1. Să nu utilizeze Platforma pentru tranzacții sau operațiuni ilegale, inclusiv fraudă sau spălare de bani;

2.3.2. Să prezinte informații veridice la înregistrare, completarea Cererii de Împrumut, precum și la comunicarea cu alți clienți;

2.3.3. Să păstreze instrumentele necesare pentru conectarea pe Platformă, inclusiv actul de identitate, parolele și numele de client (utilizator) în așa fel încât terții să nu intre în posesia acestora;

2.3.4. Să informeze Operatorul platformei cu privire la modificările ulterioare ale datelor furnizate;

2.3.5. Să informeze Operatorul platformei cu privire la faptul că terții au obținut datele sau instrumentele specificate în punctul 2.3.3;

2.3.6. Să acționeze politicos și respectuos atunci când comunică cu alți clienți sau cu Operatorul platformei.

2.3.7. La înregistrare să confirme că are are cel puțin 18 ani împliniți cu cel puțin o zi înainte de înregistrare, precum și că este o persoană fizică sau reprezintă o persoană juridică care a fost aprobată separat de către Operatorul platformei pentru a utiliza Platforma.

2.3.8. Să fie răspunzător pentru prejudiciile cauzate Operatorului platformei și/sau altor clienți, în cazul în care ultimii s-au bazat pe aceste informații false/neveridice/manipulatorii furnizate.

2.3.9. Clientul este răspunzător pentru pagubele și pierderile care rezultă din faptul că terții au intrat în posesia datelor și instrumentelor specificate în punctul 2.3.3. Clientul este conștient de acest fapt și acceptă faptul că terții care folosesc abuziv datele îl pot predispune la obligații pe care clientul va fi obligat să le execute.

2.4. Operatorul platformei are dreptul să restricționeze sau să anuleze dreptul clientului de a utiliza Platforma și să refuze să-și îndeplinească îndatoririle sau obligațiile în conformitate cu prezentele Reguli, Contractele de finanțare participativă, Contractul/clauza de Mandat sau orice alt acord şi/sau contract în cazul în care devine evident că:

2.4.1. Clientul a încălcat Regulile platformei sau oricare dintre obligațiile oricărui alt acord şi/sau contract încheiat cu Operatorul Platformei;

2.4.2. Clientul a furnizat Operatorului platformei sau altor clienți informații false, înșelătoare sau inexacte;

2.4.3. Clientul acționează în mod vulgar sau ignoră standardele morale acceptate în general de societate;

2.4.4. Clientul nu se identifică cu politicile Operatorului Platformei.

2.5. Clientul va efectua tranzacții cu Operatorul Platformei direct și pe răspunderea sa. Operatorul platformei nu poartă răspundere pentru eventualele obligații care pot apărea pentru client în conformitate cu cerințele legale și ca urmare a încheierii sau executării Contractelor de finanțare participativă, Contractului/clauzei de Mandat sau a utilizării Platformei.

2.6. Operatorul platformei nu poartă răspundere pentru exactitatea și corectitudinea informațiilor transmise de către client sau de orice altă persoană.

2.7. Operatorul platformei nu poartă răspundere pentru:

2.7.1. Veridicitatea datelor furnizate de client;

2.7.2. Încălcările Regulilor platformei de către client sau pentru comportamentul ilegal și/sau dolosiv al clientului;

2.7.3. Îndeplinirea obligațiilor în cadrul Contractului de finanțare participativă încheiat cu Împrumutatul, incluzând, dar fără a se limita la, întârzierea plăților contractuale;

2.7.4. Îndeplinirea obligațiilor care decurg din Contractele de finanțare participativă, Contractele/clauzele de Mandat sau din orice alte acte sau omisiuni ale clienților.

2.8. Nimic din aceste Reguli de utilizare nu limitează răspunderea clientului în cazul încălcării intenționate a obligațiilor.

3. Modalități de a investi folosind Platforma

3.1 Investitorii pot încheia Contracte de finanțare participativă cu Operatorul Platformei numai în conformitate cu actele normative în vigoare, prezentele Reguli, precum și a acordurilor încheiate cu Operatorul platformei.

3.2. Realizarea investiției prin intermediul Operatorului Platformei are loc prin împuternicirea de către Investitor a Operatorului platformei de a semna și a gestiona pe riscul și din contul Investitorului, Contracte de finanțare participativă și/sau contracte de garanții (gaj, ipotecă, fidejusiune, etc) încheiate cu unul sau mai mulți împrumutați, în limita sumelor investite şi condiţiilor aprobate de către Investitor pe Profilul său de client pe Platformă.

3.3. Propunerea de investiție a Împrumutatului este plasată pe Platformă și adresată clienților Platformei, care reprezintă o ofertă formală de a încheia Contractul de finanțare participativă (cu Împrumutatul) în condițiile individuale specificate în Propunerea/oferta de investiție. Investitorul poate revoca investiția în termen de 14 zile de la efectuarea acesteia.

3.4. Investitorul își confirmă/reconfirmă identitatea prin Semnătura electronică sau prin efectuarea unui transfer bancar spre contul său virtual de pe Platformă dintr-un cont bancar privat deschis pe numele său, sau prin intermediul unor alte instrumente acceptate de plată.

3.5. Împrumutații sunt obligați să prezinte o copie a unui act/buletin de identitate valabil. Copia trebuie să fie color și să fie față-verso. Toate informațiile despre client, primite prin procesul de identificare, cum ar fi numele, prenumele, codul personal (număr de identificare), numărul contului bancar, domiciliul, reședința etc. vor fi colectate la sfârșitul procesului de înregistrare și stocate.

3.6. Operatorul platformei nu va fi limitat la prezentele Reguli atunci când identifică un client și va avea dreptul să modifice procesul de identificare a clientului și să utilizeze orice alte mijloace de identificare a unui client sau potential client pe care aceasta le consideră adecvate în orice moment.

3.7. La conectarea pe Platformă, clientul trebuie să introducă numele de client (utilizator) și parola. Orice persoană care se conectează la Platformă utilizând instrumentele clientului necesare pentru conectare va fi prezumată drept reprezentant plenipotențiar al clientului.

3.8. Dacă Regulile Platformei nu impun o identificare sau formalitate suplimentară, operațiunile (inclusiv trazacțiile) cu Operatorul Platformei se execută numai prin aprobarea acestora prin intermediul Email-ului înregistrat.

4. Înregistrarea și autorizarea inițială a potențialului client pe Platformă și aderarea la Regulile platformei

4.1 La efectuarea înregistrării inițiale, potențialul client este obligat să citească conținutul prezentelor Reguli, politica de prelucrare a datelor cu caracter personal, Avertismentul de risc, precum și să își exprime următoarele consimțăminte:

1) consimțământul pentru prelucrarea datelor cu caracter personal.

2) acordul de a primi un raport de credit bazat pe istoricul de credit (pentru Împrumutați).

4.2. Următoarele date ale clientului vor fi introduse la înregistrarea contului:

4.2.1. Pentru o persoană fizică - numele și prenumele, data nașterii, locul nașterii, datele actului de identitate: seria și numărul, data eliberării, autoritatea și, după caz, numărul subdiviziunii emitente, adresa de înregistrare a domiciliului și adresa domiciliului real, codul personal (numărul de identificare), adresa de e-mail, numărul de telefon mobil de contact;

4.2.2. După completarea datelor, clientul va încărca pe site copii scanate ale: actului de identitate, inclusiv fotografia, pagina cu adresa actuală de înregistrare a reședinței, informații despre starea civilă.

4.3. Operatorul platformei verifică corectitudinea și caracterul complet al datelor furnizate și are dreptul de a refuza înregistrarea inițială (de a nu accepta potențialul client) în cazul în care potențialul client a furnizat date incorecte/false/manipulatorii/incomplete.

4.4. Potențialul client se poate înregistra pe Platformă (selectând una sau mai multe opțiuni a calității sale) ca:

1) Un investitor care este o persoană fizică;

2) Un investitor întreprinzător individual;

3) Un investitor care este o persoană juridică, fiind reprezentată de persoana fizică împuternicită care efectuează această înregistrare;

4) O persoană fizică care dorește să atragă investiții;

5) Un întreprinzător individual, persoană care dorește să atragă investiții;

6) o persoană juridică, persoană care dorește să atragă investiții, reprezentată de persoana fizică împuternicită care efectuează această înregistrare, având pentru aceasta acordul fondatorului persoanei juridice.

4.5. Aderarea unui potențial client, care este o persoană juridică, la Regulile Platformei, printr-un reprezentant împuternicit (de exemplu prin procură), altul decât singurul organ executiv al entității juridice, nu este permisă, respectiv, este interzisă în mod expres de prezentele Reguli.

4.6. Pentru aderare la Regulile Platformei în calitate de întreprinzător individual, persoana fizică care a completat datele în contul clientului, alege statutul de întreprinzător individual în conformitate cu numărul de înregistrare de stat al întreprinzătorului individual, acceptă Regulile Platformei și continuă să activeze pe Platformă în calitate de întreprinzător individual.

4.7. Pentru aderare la Regulile Platformei ca persoană juridică – directorul/administratorul (unicul organ executiv) care a completat datele ca persoană fizică, - alege statutul de persoană juridică, în numele căreia va acționa ca client al Operatorului Platformei, acceptă Regulile Platformei și continuă să opereze pe Platformă deja în numele entității juridice respective.

Atunci când se înregistrează în calitate de persoană care dorește să atragă investiții, o persoană juridică trebuie să furnizeze, în plus, următoarele informații și documente:

1) informații privind toate persoanele care au dreptul de a dispune de capitalul social sau de drepturile de vot în organul suprem de conducere al persoanei juridice, sau oricare alte persoane care au influență asupra activității persoanei juridice;

2) informații privind structura și componența nominală a organelor de conducere ale persoanei juridice;

3) situațiile contabile (financiare) anuale pentru cel mai recent exercițiu financiar încheiat, împreună cu raportul auditorului cu privire la aceste situații contabile, în cazul în care situațiile financiare anuale au fost auditate;

4) lista litigiilor în care este implicată direct sau indirect persoana juridică.

4.8. După ce potențialul client a efectuat acțiunile specificate, Operatorul asigură verificarea datelor. Operatorul are dreptul de a solicita furnizarea anumitor documente și informații suplimentare, la discreția sa exclusivă. Informațiile solicitate în etapa de verificare a datelor sunt necesare Operatorului pentru a identifica și verifica conformitatea potențialului client cu Regulile Platformei. Pe baza datelor furnizate în cererea potențialului client și a datelor primite ca urmare a solicitărilor suplimentare, potențialul client este verificat, și Operatorul decide asupra acceptării acestuia în calitate de client și a posibilității de a încheia Contracte de finanțare participativă și orice alte tranzacții pe Platformă. Potențialul client obține dreptul de a utiliza pe deplin toate serviciile Platformei în calitate de client în condițiile prevăzute de Regulile Platformei, după aderarea la acestea și acceptarea de către Operatorul Platformei.

4.9. Operatorul decide, la discreția sa exclusivă, dacă acceptă sau refuză statutul de client, după propriile criterii de validare. Operatorul nu este obligat să furnizeze informații cu privire la metodologia de luare a deciziilor sau motivele de refuz.

4.10. În cazul în care Operatorul decide să refuze acceptarea potențialului client, acesta nu va dobândi dreptul de a utiliza serviciile Platformei. Potențialului client i se cere să înlăture circumstanțele care au dus la refuzul de acceptare a statutului de client al Operatorului Platformei, dacă înlăturarea acestor circumstanțe este posibilă.

4.11. În cazul în care Operatorul solicită informații suplimentare de la potențialul client, problema statutului de client și a capacității acestuia de a accesa serviciile de pe Platformă este amânată până la primirea unui răspuns satisfăcător la solicitarea de informații suplimentare ce ar permite Operatorului să ia decizia corespunzătoare.

4.12. Operatorul are dreptul de a repeta verificarea clienților sau a potențialilor clienți, pe baza căror rezultate se poate lua decizia de a restricționa sau de a interzice accesul la Platformă din cauza încălcării de către aceștea a Regulilor Platformei sau din alte motive întemeiate.

4.13. Contul personal (Profilul clientului) conține: informații despre client și, după caz, persoana în numele căreia acționează, informații despre acțiunile efectuate de client în nume propriu sau în numele persoanei reprezentate și, după caz, consecințele juridice ale acestora; documente electronice care confirmă acțiunile clientului pe Platformă sau care rezultă din aceste acțiuni;

module de plată pentru tranzacțiile clientului, informații despre acțiunile efectuate în contul clientului și starea plăților; formular pentru interacțiunea personală cu Operatorul, precum și alte date.

4.14. Clientul / potențialul client este obligat să păstreze confidențialitatea informațiilor necesare pentru a se conecta la Platformă și să nu divulge parola unei terțe părți în nicio circumstanță și să notifice imediat Operatorul, dacă aceasta se află sau există motive să se creadă că parola a ajuns la cunoștința unei terțe persoane.

4.15. Operatorul Platformei are dreptul de a restricționa temporar accesul (bloca) clientului /potențialului client până la eliminarea motivelor care au dus la o astfel de restricție.

4.16. În cazul în care clientul /potențialul client încalcă obligația de a păstra confidențialitatea informațiilor necesare pentru identificarea login-ului la contul de pe Platformă, în urma căreia terți au acces la Profilul clientului /potențialului client, aceștia sunt responsabili pentru consecințele acestui acces (posibilitatea de acces), iar acțiunile efectuate de către terți sunt considerate acțiuni efectuate de către client /potențial client, cu excepția cazului în care acestea sunt anulate de către Operator.

4.17. Clientul / potențialul client își va schimba imediat datele contului și parola cu care accesează Platforma dacă are motive să suspecteze că datele sale au ajuns la cunoștința unei terțe persoane sau că pot fi utilizate de către o terță persoană. În cazul în care Semnătura electronică a fost compromisă, acționează în conformitate cu instrucțiunile relevante de la Operator.

4.18. Clientul / potențialul client este responsabil pentru acuratețea informațiilor și a documentelor furnizate de el Operatorului și/sau plasate pe Platformă și își asumă riscul consecințelor în cazul furnizării de informații incomplete și/sau inexacte.

4.19. Operatorul Platformei nu este responsabil pentru conținutul fișierelor încărcate de către client / potențial client, inclusiv dacă informațiile conținute în astfel de fișiere corespund cu informațiile furnizate de către client / potențial client la completarea formularelor electronice ale documentelor transmise platformei.

5. Cerințele privind conținutul propunerii (ofertei) de investiții

5.1. Împrumutatul furnizează informații pentru formarea Propunerii de investiții (inclusiv Fișa cu informații esențiale privind investiția):

5.1.1. Informații privind suma minimă de fonduri a cărei obținere este o condiție prealabilă obligatorie pentru Împrumutat pentru încheierea unui Contract de finanțare participativă, la expirarea duratei propunerii de investiții;

5.1.2. Informații privind suma maximă de fonduri, la atingerea căreia Propunerea de investiții se consideră consumată, iar Împrumutatul va fi obligat să încheie Contractul de finanțare participativă;

5.1.3. Informații privind durata propunerii de investiții;

5.1.4. Informații care să ofere o imagine de ansamblu asupra scopului investiției;

5.1.5. Informații despre circumstanțele care pot afecta realizarea obiectivelor stabilite;

5.1.6. Informații privind toate persoanele care au dreptul de a dispune de capitalul social sau de drepturile de vot în organul suprem de conducere al persoanei juridice, sau oricare alte persoane care au influență asupra activității persoanei juridice. Informații privind structura și componența nominală a organelor de conducere ale persoanei juridice;

5.1.7. Situațiile contabile (financiare), împreună cu raportul auditorului cu privire la aceste situații contabile, în cazul în care situațiile financiare anuale au fost auditate;

5.1.8. Lista litigiilor în care este implicată direct sau indirect persoana juridică sau persoana fizică;

5.1.9. Alte informații în conformitate cu Formularul cererii de împrumut/propunerii de investiție, Fișei cu informații esențiale privind investiția, furnizate de către Opertorul Platformei, necesare pentru formarea adecvată a propunerii de investiție a Împrumutatului;

5.1.10. Extras din registrul de publicitate cu privire la bunul/bunurile imobil/e gajate în favoarea Companiei, pentru a garanta rambursarea Împrumutului. În cazul altor garanții (gaj, fidejusiune, garanție bancară, etc) - alte acte confirmative ce permit oferirea acestora.

5.2. La formarea propunerii de investiție de către Împrumutat se utilizează formularel relevante de pe Platformă.

5.3. Propunerea de investiție face obiectul publicării/plasării pe Platformă după ce a fost analizată și acceptată de către Operatorul platformei.

5.4. După verificarea Propunerii de Investiții, Operatorul platformei are dreptul de a refuza publicarea acestei Propuneri de Investiții pe Platformă, fără a explica motivele. O astfel de decizie a Operatorului nu poate fi contestată.

5.5. Oferta de investiții publicată, inclusiv informațiile privind entitatea care a propus oferta, este o ofertă juridică disponibilă pentru vizualizarea de către potențialii clienți / clienți și acceptarea de către clienți.

5.6. Entitatea care a propus oferta nu poate face modificări la Propunerea de investiții după ce aceasta a fost publicată pe Platformă.

5.7. În cazul în care este întrunită suma maximă de fonduri sau suma minimă de fonduri (la expirarea duratei propunerii de investiții) Împrumutatul este obligat să contracteze împrumutul.

În cazul refuzului de a contracta împrumutul, Împrumutatul va achita Operatorului platformei o despăgubire în mărime de până la 5 % din suma maximă de fonduri solicitată.

6. Contul virtual din/pe Platformă&n